La pianificazione finanziaria è fondamentale per garantire la sicurezza economica della propria famiglia. In un contesto economico che, come noto, appare spesso instabile, proteggere il benessere economico del proprio nucleo familiare non è soltanto una scelta prudente, ma un passo che permette di supportare i propri obiettivi a medio e lungo termine.
Una pianificazione finanziaria efficace deve prendere in considerazione diversi elementi, in particolare il risparmio, la protezione assicurativa, per esempio ricorrendo a un’assicurazione famiglia, e gli investimenti.
Un approccio razionale che consideri questi tre elementi può essere di notevole aiuto per garantire il giusto equilibrio tra sicurezza e crescita economica, consentendo alla famiglia di affrontare il futuro con maggiore serenità, anche in caso di imprevisti che, come noto, non sono poi così infrequenti.
Il risparmio è alla base della sicurezza
È difficile poter parlare di pianificazione finanziaria senza prendere in considerazione l’aspetto del risparmio. I suoi sono molteplici. Per esempio, la creazione graduale di quello che potremmo chiamare “fondo di emergenza” è fondamentale per far fronte a situazioni impreviste (spese mediche non coperte dal SSN, danni ingenti all’abitazione, necessità di sostituire l’automobile, perdita del lavoro ecc.) che potrebbero determinare un impatto economico eccessivo sul bilancio familiare.
Un fondo di emergenza dovrebbe perlomeno coprire dai tre ai sei mesi di spese necessarie (utenze domestiche, canone di affitto, rate di prestiti ecc.).
Per mantenere la liquidità del fondo è fondamentale stabilire un obiettivo di risparmio (per esempio il 20% delle entrate nette) adottando una vera e propria “routine” di accantonamento che non andrebbe mai disattesa.
Al di là delle emergenze, l’accumulare una certa quota di risparmi può essere utile anche per la realizzazione di progetti o desideri futuri.
La protezione assicurativa come strumento di tutela
Un altro elemento importante della pianificazione finanziaria è la protezione assicurativa. Nessuna pianificazione può considerarsi completa se non prevede un’adeguata copertura assicurativa in grado di tutelare la famiglia da eventi imprevisti che potrebbero comprometterne la stabilità economica.
L’assicurazione famiglia è uno strumento che offre una copertura completa per proteggere il benessere economico di tutti i membri in caso di eventi inattesi che potrebbero comportare rilevanti esborsi di denaro.
Caratteristica importante di questo tipo di polizza è la sua versatilità; può infatti essere personalizzata in base alle specifiche esigenze, offrendo così una protezione mirata.
Investimenti: uno strumento per la sicurezza a lungo termine
Una corretta pianificazione finanziaria prende in considerazione anche gli investimenti come strumento per far crescere il capitale nel lungo periodo. Gli investimenti hanno tra i loro obiettivi più importanti quello di proteggere il patrimonio familiare dall’inflazione, fenomeno quest’ultimo che porta all’erosione del valore del denaro nel tempo.
Investire può anche consentire la crescita del proprio patrimonio consentendo di raggiungere più facilmente obiettivi futuri, come per esempio l’acquisto di una seconda casa o una rendita pensionistica supplementare.
Investire correttamente però non è facile e, come noto, non è esente da rischi.
La diversificazione è uno degli elementi chiave di una strategia d’investimento. Essa prevede di distribuire il capitale su diverse tipologie di asset, come azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento o immobili, per ridurre il rischio complessivo. Un portafoglio diversificato permette di attenuare le perdite su un singolo investimento e, al tempo stesso, di cogliere le opportunità di crescita offerte dai diversi mercati.
Ovviamente, è importante, magari con l’aiuto di un consulente finanziario, valutare sia il livello di rischio che si è disposti a tollerare sia l’orizzonte temporale degli investimenti.